Eine Finanzierung einer GmbH als Handwerker

Ein Investitionskredit ist für einen Geschäftsführer bei einer Finanzierung GmbH als Handwerker noch relativ einfach bei seiner Hausbank zu bekommen. Investitionen sind langlebige Wirtschaftsgüter und stellen in der Bilanz einen Wert dar, der bei der Hausbank als Sicherheit gestellt werden kann. Bei einer guten Bonität kann bei einer GmbH Finanzierung für Handwerker auch staatliche Fördermittel der KfW Bank durch den Bund und weitere günstigere Finanzierungen durch die Bundesländer für eine GmbH beansprucht werden.

Schwieriger wird eine Finanzierung bei einer GmbH als Betriebsmittel. Wenn Handwerkerrechnungen nicht pünktlich bezahlt werden oder Aufträge ausbleiben, dann kommt ein Handwerker auch schon mal Liquiditätsprobleme. Wenn dann keine freien Sicherheiten vorhanden sind, dann lehnen Banken und Sparkassen schon mal eine Betriebsmittelfinanzierung für Handwerker ab.

Dabei gibt es speziell für Handwerker eine Finanzierung einer GmbH ohne Sicherheiten.

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Inhaltsverzeichnis Finanzierung einer GmbH als Handwerker

  1. Finanzierung für GmbH als Handwerker mit staatlichen Fördermittel
  2. Voraussetzungen für einen GmbH Finanzierung als Handwerker
  3. Finanzierung für GmbH ohne Sicherheiten
  4. Liquiditätssicherung im Handwerk als GmbH Finanzierung

Finanzierung für GmbH als Handwerker mit staatlichen Fördermittel

Die günstigste Finanzierung bekommen Handwerker einer GmbH bei der KfW Bank mit dem Unternehmerkredit für Investitionen und Betriebsmittel. Die Zinsen richten sich nach dem Rating und damit verbunden nach dem Gewinn der letzten Jahre und der zu stellenden Sicherheiten. Dabei bietet der KfW Unternehmerkredit bei einer GmbH Finanzierung auch eine Haftungsfreistellung von 50%.

Je nach Bundesland in dem die Gesellschaft ihren Sitz hat wird der KfW Unternehmerkredit für eine Finanzierung einer GmbH noch weiter vergünstigt. Darüber hinaus bieten Förderkreditinstitute der Bundesländer Haftungsfreistellungen bis zu 80%, um die regionale mittelständische Wirtschaft zu unterstützen und Wettbewerbsnachteile gegenüber Großunternehmen abzubauen.

Staatliche Fördermittel bieten viele Vorteile, als Nachteil bei einer Finanzierung sehen viele GmbH´s, dass die Antragstellung über eine Hausbank laufen muss. Wenn die Hausbank eine Finanzierung ablehnt, dann sollte die GmbH von einer Finanzberatung gebrauch machen und mit einen neuen Unternehmenskonzept eine neue Hausbank suchen.

Voraussetzungen für einen GmbH Finanzierung als Handwerker

Bei einer Finanzierung einer GmbH werden zwei vollständige Jahresabschlüsse mit einer positiven Zukunftsplanung erwartet. Ein Unternehmenskonzept mit einer Umsatz-, Kosten- und Ertragsplanung für die nächsten drei Jahre und evtl. ein Maßnahmenplan. Dabei sind die Personalkosten und deren weitere Entwicklung von Bedeutung. Weiter muss der Kapitaldienst für die Finanzierung gewährleistet sein.

Durch das Rating ist der Geschäftsführende Gesellschafter bei einer Unternehmensfinanzierung von Bedeutung. Seine Ausbildung und Qualifikation werden entsprechend bewertet. Hat der Geschäftsführer bereits ein hohes Alter erreicht, dann stellt sich die Frage nach der Nachfolgeregelung.

Finanzierung für GmbH ohne Sicherheiten

Seit einigen Jahren bieten einige Banken eine besondere Unternehmensfinanzierung einer GmbH vor allem für Handwerker. Sie bieten einen Unternehmerkredit bis zu 60.000 Euro ohne Sicherheiten. D.h., der Geschäftsführende Gesellschafter muss dafür auch nicht persönlich haften. Das ist meistens dann interessant, wenn der Gesellschafter nur angestellter und kein Gesellschafter ist. Denn dann trägt er auch kein Unternehmerrisiko.

Liquiditätssicherung im Handwerk als GmbH ohne Finanzierung

Eine Unternehmensfinanzierung für Handwerker muss nicht immer aus einem Kredit oder Darlehen bestehen. Oft werden Ressourcen eines Unternehmens übersehen. Alternative Finanzierungsmethoden reichen von Anzahlungen für Aufträge über Factoring bis hin zum Sale ans Lease Back für Fahrzeuge, Maschinen und Geräte.

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