Mikrokredit01Die Konditionen beim Mikrokredit für Selbstständige

Ein Mikrokredit ist ein Kleinkredit von 1.000 € bis 10.000 € für Selbstständige, Existenzgründer, Kleinunternehmer und Freiberufler. Der Mikrokredit für Selbstständige ist in Deutschland relativ neu und wurde als Mikrofinanzdarlehen eingeführt. Der Kleinkredit war dringend erforderlich, weil viele Banken und Sparkassen einen Kleinkredit für Freiberufler ablehnen.

Was andere Länder wie die Dritte Welt schon seit Jahrzehnten erfolgreich praktizieren wurde jetzt auch in Deutschland übernommen. Der Bedarf für Freiberufler war schon länger vorhanden! Die Konditionen beim Mikrodarlehen sind moderat und der Kredit kann ohne Bank beantragt werden.

Wie sind die Konditionen für das Mikrodarlehen?

  • Zinsen 8,56 % (8,90 %)
  • keine Bearbeitungsgebühren für das Mikrodarlehen
  • Laufzeiten bis 30 Monate
  • Sicherheiten: je nach Bonität, flexibel und individuell vereinbar, auch mit und ohne Bürgen
  • frühzeitige Rückführung des Mikrodarlehens für Freiberufler kostenfrei
  • Aufstockung oder Neuantrag von Mikrodarlehen ist jederzeit möglich

zum Angebot Mikrokredit

Konditionen beim Kleinkredit für Freiberufler

kredit-kredit  Laufzeit beim Mikrodarlehen bis 30 Monate frei wählbar

kredit-kredit  Frühzeitige Tilgung beim Kleinkredit für Freiberufler ohne Kosten

kredit-kredit  Keine Bearbeitungsgebühr beim Kleinkredit für Freiberufler

kredit-kredit  Kleine Sicherheiten oder Bürgschaft beim Kleinkredit

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Inhaltsverzeichnis Mikrodarlehen für Freiberufler

  1. Konditionen beim Mikrodarlehen für Freiberufler
  2. Wie sind die Konditionen für das Mikrodarlehen?
  3. Die Situation im Deutschen Bankensystem für den Kleinkredit
  4. Die Wirtschaftlichkeit beim Mikrodarlehen
  5. Europäischer Sozialfond finanziert Kleinkredit
  6. Mikrofinanzinstitute reichen Kleinstkredite aus
  7. Zielgruppe für das Mikrodarlehen

Die Situation im Deutschen Bankensystem für den Mikrokredit für Freiberufler

Kleinunternehmer und Freiberufler werden von deutschen Banken und Sparkassen nicht ausreichend mit einem Mikrodarlehen finanziert. Dies liegt auf der einen Seite am "Profit-Denken" (Wirtschaftlichkeit) und auf der anderen Seite an Basel II (Kreditausfallwahrscheinlichkeit und mangelnde Sicherheiten) beim Mikrokredit.

Tatsache ist natürlich, dass für einen Kleinkredit über 3.000 € genau so viel Aufwand erforderlich ist, wie für 30.000 € oder 60.000 €. Jetzt haben die meisten Existenzgründer und Kleinunternehmen zwar gute Ideen, aber nicht immer ausreichende Sicherheiten und können noch keine Erfolge nachweisen.

Darüber hinaus wird für jede Kreditgewährung auch für ein Mikrodarlehen eine Schufaauskunft eingeholt. Bei einem negativen Schufa Eintrag lehnen die meisten Banken und Sparkasse eine Finanzierung ab. Anders ist dies beim Kleinkredit. Ein negativer Schufaeintrag alleine ist hier kein Ablehnungsgrund. Viel wichtiger ist die Gesamtsituation und der Verwendungszweck des Kleinkredites.

Die Wirtschaftlichkeit beim Mikrodarlehen

Nicht der Schufaeintrag, sondern die Wirtschaftlichkeit steht beim Mikrodarlehen im Vordergrund. Wenn in einem Wirtschaftlichkeitskonzept eine Investition lohnenswert ist und die Existenzsicherung gewährleistet ist, dann kann das Mikrodarlehen meistens auch mit einem Schufaeintrag finanziert werden.

Europäischer Sozialfond finanziert Kleinkredit

Der Kleinkredit wird vom Europäischen Sozialfonds in Verbindung mit der KfW Bank und als ausführendes Organ über die GLS Bank abgewickelt. Somit bleibt die Hausbank beim Kleinkredit außer vor!

Mikrofinanzinstitute reichen Kleinstkredit aus

Die Beantragung von Kleinstkrediten erfolgt jedoch ohne Bank über DMI, Mikrofinanzinstitute und deren Partner. Dabei sollte nicht nur die Antragstellung im Vordergrund stehen, sondern die Unterstützung bei der Verbesserung der Wirtschaftlichkeit.

Dabei tragen die Mikrofinanzinstitute ein Risiko. Sie müssen mit ihrem Eigenkapital haften, wenn ein Kleinstkredit nicht zurückgeführt wird. Daher ist es selbstverständlich, dass die Wirtschaftlichkeit und Zuverlässigkeit beim Kleinstkredit der Antragsteller im Vordergrund stehen. Empfohlen werden daher Beratungsdienstleistungen wie » Gründercoaching Deutschland für Existenzgründer und »Unternehmensberatungen.

Zielgruppe für das Mikrodarlehen:

  • Junge Unternehmen ohne ausreichende Berufspraxis
  • Selbstständige Unternehmen ohne ausreichende Qualifikation
  • Existenzgründer aus einem festen Arbeitsverhältnis
  • Existenzgründung aus der Arbeitslosigkeit
  • Migranten, oder Deutsche mit Migrationshintergrund
  • Frauen mit zusätzlicher Belastung von Beruf, Familie und Kindererziehung
  • Freiberufler und sonstige Selbstständige
  • Unternehmer oder Existenzgründer mit negativem Schufa Eintrag

Mit dem Mikrodarlehen können auch Freiberufler am erfolgreichen Prozess des Wachstums teilhaben und erhalten dann auch Zugang zum Kapitalmarkt bei den Banken und Sparkassen und darüber auch einen KfW Kredit.

In Hessen betragen die Zinsen 5,75% für einen Mikrokredit bis 25.000€, die auch direkt ohne eine Bank beantragt werden können.

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