Worauf selbstständige Unternehmen beim Firmenkredit achten sollten!

Kleine und mittlere Unternehmen geraten sehr schnell in die Kreditfalle bei einem Firmenkredit, wenn Liquiditätsprobleme auftauchen und die Unternehmenskennzahlen wie Sicherheiten und ausreichender Gewinn fehlen. Dann rollen die Hausbanken den roten Teppich ein und ein Firmenkredit ist dann nur noch über sogenannte Kredithaie möglich!

Das beginnt beim Firmenkredit über einen teuren Kontokorrentkredit über Onlinekredite bis zum Kredit für Selbstständige bei Pfandleihhäusern. Da wird die Not ausgenützt, um teure Firmenkredite unterzubringen.

Auf der einen Seite wollen Selbstständige das Loch der Liquidität stopfen und sind froh, wenn sie überhaupt eine Finanzierung als Firmenkredit bekommen. Und dabei werden die korrupten Konditionen beim Firmenkredit außer Acht gelassen. Erst danach wird dann einem Unternehmer beim teuren Firmenkredit bewusst, dass mit einem Zinssatz von über 10% die Wirtschaftlichkeit und damit verbunden die Wettbewerbsfähigkeit leidet! Korrupte Kredithaie bieten dann bei einem Firmenkredit nicht mehr den Jahreszins, sondern den monatlichen Zins an. 2 % p.a. (per Monat) hört sich bei einem Firmenkredit lange nicht so hoch an, wie 24 %. Aber 2 % Zinsen im Monat sind beim Firmenkredit nun mal 24 %! Das höchste was wir bei einem Firmenkredit erlebt haben, waren Zinsen von 4 % p.m. und das sind bekanntlich 48 % im Jahr. Also Vorsicht beim Firmenkredit vor korrupten Kredithaien!

KfW Unternehmerkredit als Firmenkredit

Wenn die Kapitalkosten bzw. die Zinslast zu hoch ist, dann kann keine ordentliche Rendite bzw. Gewinn erwirtschaftet werden. Die Folge ist, dass eine normale Finanzierung zum Beispiel mit einem KfW Unternehmerkredit fast nicht mehr möglich ist! Dabei wird ein KfW Unternehmerkredit staatlich gefördert, um kleine und mittelständische Unternehmen zu unterstützen. Der KfW Unternehmerkredit bietet niedrige Zinsen und eine Haftungsfreistellung beim Firmenkredit. Der KfW Unternehmerkredit kann für fast alle Investitionen und Betriebsmittel beantragt werden.

Auch eine Kontokorrentkredit Umschuldung ist dann nur schwer möglich. Dabei bietet auch der KfW Unternehmerkredit einen Firmenkredit bei dem kurzfristige Forderungen wie auch der Kontokorrentkredit umschulden möglich ist.

Warum lehnen Banken einen Firmenkredit für selbstständige Unternehmer ab?

Wie schon vorgetragen sind Sicherheiten und ausreichender Gewinn oberste Kriterien bei einem Firmenkredit. Dazu kommt aber, die Art, wie ein Unternehmen finanziert ist. Und wenn ständig viele kleine Kredite laufen, dann erkennt jede Bank über die Schufa Auskunft die Kreditfalle, dass mit dem einen Firmenkredit das andere Loch gestopft wurde und lehnt einen weiteren Firmenkredit ab.

Wie kann das Problem der Kreditfalle beim Firmenkredit gelöst werden?

Schon Albert Einstein sagte: "Man kann das Problem nicht aus der Sichtweise lösen, durch das es entstanden ist!" Und die KfW Bank empfiehlt in so einer Situation: "Holen Sie sich einen externen Unternehmensberater, der ihnen helfen kann".

Mit unserer Finanzierungs- und Förderberatung erstellen wir mit Ihnen ein Konsolidierungskonzept als einen Businessplan. Darin erarbeiten wir Maßnahmen zur Gesundung Ihres Unternehmens. Diese Maßnahmen können Sie dann sofort in die Praxis umsetzen. Das ist nicht einfach, aber es geht.

Und wenn eine positive Zukunftsperspektive vorhanden ist, dann ist auch wieder eine Finanzierung mit einem Firmenkredit als KfW Unternehmerkredit oder Kontokorrentkredit umschulden wieder möglich!

Nehmen Sie dazu mit uns Kontakt auf, wir prüfen ob und wie wir Ihnen helfen können!

Kreditberatung, wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, das Erstgespräch ist kostenfrei!

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