Welche Sicherheiten werden für ein Darlehen, Finanzierung für Selbstständige benötigt?

Sicherheiten für einen Kredit können bei einer Finanzierung auf verschiedene Arten vom Kreditgeber Banken und Sparkassen verlangt werden. Dabei sind weiche und harte Kriterien für eine Sicherheit bei einem Kredit für Unternehmen zu unterscheiden. Die beliebteste Sicherheit für Kreditgeber ist eine private Immobilie, die im Insolvenzfall gut vermarktet werden kann. Die Werthaltigkeit der Vermarktung stehen bei einer Sicherheit in Verbindung mit einem Kredit bzw. Finanzierung meistens im Vordergrund. Eine Gewerbeimmobilie ist schwieriger zu vermarkten, daher werden bei einem Kredit Abschläge bei der Sicherheit gemacht. Noch beliebter als eine private Immobilie sind Spareinlagen oder Wertpapiere die als Sicherheit für einen Kredit hinterlegt werden.

Gute Sicherheiten sind auch Fahrzeuge, vom PKW über Nutzfahrzeuge und Transporter bis zum LKW. Daher gibt es auch günstige LKW Finanzierung. Gerne wird auch eine Bürgschaft eines Bürgen als gute Sicherheit von Kreditgebern bei einem Kredit akzeptiert. Voraussetzung ist natürlich, dass der Bürge eine gute Bonität besitzt!

Weniger attraktiv sind Sicherheiten wie ein Warenlager oder Maschinen, die nach einem Ausfall eines Kredit schwieriger zu vermarkten sind.

Einige Spezialbanken gewähren einen Kredit ohne Sicherheiten bis zu 60.000€ mit einer Bearbeitungszeit von einer Woche für alle Selbstständige, Unternehmen und GmbH`s.

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Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
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  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
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Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
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Inhaltsverzeichnis Sicherheiten für eine Finanzierung

  1. Welche Sicherheiten werden für einen Kredit benötigt?
  2. Welche Sicherheiten sind bei einer Finanzierung möglich?
  3. Was versteht man unter Kreditsicherung?

Welche Sicherheiten sind bei einem Kredit möglich?

Bei den Sicherheiten unterscheiden die Kreditinstitute zwischen Sach- und Personensicherheiten. Zu den Sachsicherheiten gehören konkrete Gegenstände wie bewegliche Vermögenswerte und Immobilien. Zu den Personensicherheiten zählen Bürgschaften, Garantien und Schuldenübernahme. Hier bürgen also Dritte für Ihre Schulden. Weitere Sicherheiten sind zum Beispiel Wertpapiere, Ladeneinrichtungen, Kraftfahrzeuge sowie Waren aus dem Lager. Auf eine Absicherung bestehen die Kreditinstitute vor allem im mittel- und langfristigen Bereich.

Um ein Darlehen von einem Kreditinstitut zu bekommen, ist nicht immer ganz einfach. Denn die fehlende Absicherung steht dabei noch immer an erster Stelle für die Ablehnung eines Darlehens. Denn welche Absicherung für das Kreditinstitut für ein Darlehen von Bedeutung sind, hängt von der individuellen Situation ab.

Was versteht man unter Sicherheiten bei einer Finanzierung für ein Unternehmen?

Unter Sicherheiten versteht man alle Maßnahmen bei einer Finanzierung eines Kreditgebers, das Risiko bei der Vergabe einer Finanzierung für ein Unternehmen möglichst gering zu halten, um sich gegen Verluste zu schützen. Um dieses zu erreichen, wird vom Kreditnehmer eine Sicherheit verlangt. Hierbei wird unterschieden zwischen Sachsicherheiten und Personensicherheiten als Absicherung. Zu der Sicherstellung eines Kredites wird in der Regel zwischen dem Kreditgeber und Kreditnehmer ein Vertrag abgeschlossen, der sogenannte Sicherstellungsvertrag. Dabei sollten bestimmte Formerfordernisse beachtet werden, da Formmängel eine Nichtigkeit des gesamten Vertrages bewirken.

Sicherheiten spielen bei einer Finanzierung der Ermittlung der Kreditausfallwahrscheinlichkeit innerhalb eines Jahres eine wesentliche Rolle. Die Kreditausfallwahrscheinlichkeit nimmt bei einer Finanzierung großen Einfluss auf das Rating des Unternehmens und somit auf die Bonität.

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