Der Annuitätenkredit und das Annuitätendarlehen

Der Annuitätenkredit wird betriebswirtschaftlich als Annuitätendarlehen bezeichnet. Eine Annuität setzt sich aus einem Zins und einem Tilgungsanteil zusammen. Die Annuität kann als Faktor in Prozent oder als Annuitätenrate ermittelt werden.

Der Annuitätenkredit und Annuitätendarlehen sind die am meisten vergebenen Kredit bei den Banken. Denn die Bank bekommt bei einer monatlichen Rate jeden Monat eine Tilgungsrate und somit wird ein Teil vom Darlehen zurückgeführt. Beim Annuitätendarlehen reduziert sich auf der einen Seite das Darlehen und somit das Risiko für einen Kreditausfall.

Baufinanzierung als Annuitätendarlehen

Die meisten Baufinanzierungen werden daher als Annuitätendarlehen ausgegeben. Fordern Sie ein unverbindliches Angebot für einen Vergleich Baufinanzierung an, dann erhalten Sie auch einen Zins- und Tilgungsplan. Darin können Sie die Zinsen und Tilgung von dem Darlehen im Verlauf sehen.

Ein Problem bei der momentanen Niedrigzinsphase ist, dass der Zinsanteil bei einer Baufinanzierung sehr gering ist. Das hat dann zur Folge, dass sich bei laufender Tilgung zwar der Zinsanteil reduziert und die Tilgung zunimmt. Aber das ist sehr gering. Das bedeutet, dass zum Beispiel ein Baudarlehen mit einer Tilgung von 1,5% eine Laufzeit über 40 Jahre hat!

Alternativ zum Annuitätendarlehen sind Darlehen ohne Zinsen oder Tilgungsdarlehen, bei dem die Höhe der Tilgungsrate über die gesamte Laufzeit fest ist.

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Inhaltsverzeichnis Annuitätenkredit

  1. Definition Annuitätenkredit
  2. Annuitätenkredit
  3. Annuitätendarlehen
  4. Tilgungsrate

Annuitätenkredit

Beim diesem Kredit bzw. Annuitätendarlehen bleibt zwar die Annuitätenrate konstant, aber die in ihr beinhaltete Zins- und Tilgungsrate verändert sich. Mit jeder Tilgung wird die Restschuld um einen Anteil reduziert. Dadurch nimmt der Zinsanteil bei diesem Kredit ab und der Tilgungsanteil nimmt zu. Diese Verschiebung erhöht sich im Verlauf der Laufzeit überproportional bis zum Laufzeitende, bis die Kreditschuld vollständig getilgt ist.

Annuitätendarlehen

Beim Abschluss einessolchen Darlehens wird der Zinssatz für den vereinbarten Zeitraum festgeschrieben. Je nach Dauer der Zinsfestschreibung kann dies auch über die gesamte Kreditlaufzeit dauern. Bei diesem Kredit mit einer niedrigen Tilgungsrate wie zum Beispiel ein Prozent, ist eine entsprechend lange Kreditlaufzeit von über 30 Jahren erforderlich.

Tilgungsrate beim Darlehen

Eine niedrige Tilgungsrate ermöglicht einem Kreditnehmer eine niedrige Kreditbelastung. Aber dafür wird die Dauer der Kreditrückzahlung verlängert. Für die gesamte Kreditlaufzeit erhöht sich somit der Anteil für die bezahlten Zinsen. Es ist daher zu empfehlen, mindestens einen Tilgungsanteil von 2 % und höher zu wählen.

Der Vorteil von diesem Kredit ist, dass sich mit jeder Tilgung die Kreditschuld reduziert.

Baufinanzierung als Annuitätendarlehen für Selbstständige

Eine Baufinanzierung für Selbstständige aber auch für Arbeitnehmer wird in aller Regel als Annuitätendarlehen gewährt. Eine Ausnahme stellt eine Baufinanzierung dar, die über eine Lebensversicherung getilgt wird. Das Baudarlehen bleibt während der ganzen Laufzeit bestehen und wird erst am Ende getilgt.

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