Kontokorrentkredit für Selbstständige als kurzfristige Finanzierung!

Ein Kontokorrentkredit für selbstständige Unternehmen sollte nur für kurzfristige Verbindlichkeiten in Anspruch genommen werden. Denn für eine langfrisitige Beanspruchung vom Kontokorrentkredit für Selbstständige ist dieser Kredit zu teuer und sollte in einen günstigeren Kredit für Selbstständige umgeschuldet werden.

Jegliche Anschaffungen, Investitionen, Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung des Warenlagers sollten erst gar nicht mit dem Kontokorrentkredit finanziert werden. Dafür gibt es eine Anzahl günstigere Kredite für Selbstständige der KfW Bank, der Förderbanken der Bundesländer und alternative Kredite mit und ohne Bank. Wir informieren Sie gerne! Auch darüber, wenn die Hausbank ihre Finanzierung ablehnt!

Der Kontokorrentrahmenkredit wird als Kreditlinie für Selbstständige beantragt. Für einen Kontokorrentkredit werden höhere Zinsen berechnet, denn die Verwendung des Kreditrahmens für kurzfristige Forderungen ist nicht zweckgebunden und die Rahmenfinanzierung für einen Kontokorrentkredit kann jederzeit wieder zurückgeführt werden. Es werden beim Kontokorrentkredit nur die Zinsen berechnet, für den der Kreditrahmen tatsächlich in Anspruch genommen wurde. Eine Umschuldung Kontokorrentkredit ist daher sinnvoll für Selbstständige.

Antragstellung beim Kontokorrentkredit und Kredit für Selbstständige

Die Antragstellung erfolgt beim Kontokorrentkredit über eine Bank oder Sparkasse. Um einen entsprechenden Kreditrahmen einzuräumen werden die Bonität und Sicherheiten geprüft. Grundlagen dafür ist das Kreditrating nach Basel II und III. Bei einer guten Bonität kann ein Finanzierungsrahmen auch ohne Sicherheiten gewährt werden. Vor der Finanz- und Wirtschaftskrise hatten die Banken dafür noch mehr Spielraum. Heute werden solche Kredit für Selbstständige für kurzfristige Forderungen nur sehr selten als Blankodarlehen ausgereicht. Das hängt auch damit zusammen, dass die Banken für eine gut abgesicherte Umschuldung Kontokorrentkredit weniger Eigenkapital zurücklegen müssen. Und da Kreditinstitute, Banken und Sparkassen wenig Eigenkapital haben, legen die Banken großen Wert darauf.

Jedes Unternehmen sollte daher ständig bemüht sein, das Rating bei seiner Bank zu optimieren mit einer Umschuldung Kontokorrentkredit. Und wenn die Sicherheitenlage im Unternehmen nicht besonders gut ist, dann kann eine Bürgschaft einer Bürgschaftsbank dabei helfen für die Umschuldung Kontokorrentkredit.

Mit einer Finanzierungs- und Förderberatung erhalten Sie externe Hilfe und einen Zuschuss für eine Unternehmensberatung auch für die Finanzierung bzw. Umschuldung Kontokorrentkredit und anderer staatlicher Fördermittel.

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  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
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Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

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Inhaltsverzeichnis Kontokorrentkredit,Kredit für Selbstständige Unternehmen und Umschuldung Kontokorrentkredit

  1. Kontokorrentkredit,Kredit für Selbstständige und Umschuldung Kontokorrentkredit
  2. Antragstellung für Kontokorrentkredit beim Kontokorrentrahmen und einer Finanzierung
  3. Bonitätsprüfung beim Finanzrahmen für einen Kontokorrentkredit und für eine Finanzierung
  4. Sicherheiten beim Kredit für Selbstständige und Kontokorrentkredit für kurzfristige Forderungen
  5. Überziehung des Kontokorrentrahmens Kontokorrentkredit für selbstständige Unternehmen
  6. Umschuldung Kontokorrentkredit und Kredit für Selbstständige
  7. Finanzierung mit staatlichen Krediten der KfW Bank

Bonitätsprüfung für einen Kontokorrentkredit und Kreditausfallwahrscheinlichkeit

Jede Bank und Sparkasse ist beim Rating nach Basel II pflichtet, die Jahresausfallwahrscheinlichkeit eines Kunden zu prüfen. Dabei spielt die Bonität für einen Kontokorrentkredit beim Kontokorrentrahmen eine wesentliche Rolle. Im Vordergrund stehen dabei eine positive Geschäftsentwicklung und der Gewinn eines Unternehmens. Dazu gehören die Qualifikation der Geschäftsleitung, Branche bzw. Produktmanagement, Sicherheiten, Kontoführungen und vieles andere mehr.

Eine positive Geschäftsentwicklung und die Verbesserung des Gewinns kann durch eine Unternehmensberatung wesentlich verbessert werden. Spätestens immer dann, wenn der Gewinn bei einer Finanzierung nicht ausreichend ist, sollte ein Unternehmen eine externe Beratung in Anspruch nehmen. Ihre Bonität können Sie mit dem Preisklassenrechner der KfW Bank ermitteln.

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Welche Sicherheiten gibt es beim Kontokorrentkredit und Kredit für Selbstständige?

Die Sicherheiten für ein Kontokorrentdarlehen spielen wei bei jeder anderen Finanzierung eine wesentliche Rolle. Wenn ein Immobilienvermögen ohne Belastung vorhanden ist oder noch eine freie Grundschuld besteht, dann sind die Voraussetzungen meistens erfüllt. Aber nicht jeder Unternehmer hat ein Immobilienvermögen das leistungsfrei ist um dies als Sicherheit für den Kontokorrentkredit anzubieten.
Wenn die Sicherheit bei einem Kredit oder Kontokorrentdarlehen für selbstständige Unternehmen nicht ausreichend sind, dann kann eine Haftungsfreistellung bei einem Kontokorrentkredit oder eine Bürgschaft bei einer Bürgschaftsbank beantragt werden.

Überziehung des Kontokorrentrahmens für einen Kontokorrentkredit für selbstständige Unternehmen

Beim Kontokorrentkreditrahmen für ein Kontokorrentdarlehen wird vertraglich mit der Bank oder Sparkasse eine Kreditlinie für das selbstständige Unternehmen eingeräumt, die jederzeit ganz, teilweise oder gar nicht beansprucht werden kann. Wenn diese Kreditlinie beim Kontokorrentdarlehen beansprucht wird, dann ist auch die Liquidität ausgeschöpft. Problematisch ist dies beim Kontokorrentdarlehen für ein Unternehmen immer dann, wenn Abbuchungen bzw. Lastschriften erfolgen. In erster Linie ist die Bank oder Sparkasse dazu berechtigt, Abbuchungen bzw. Lastschriften nicht einzulösen und zurück zu geben! Dies hat oft fatale Folgen für ein Unternehmen! Auf der einen Seite werden die Rechnungen der Lieferanten nicht bezahlt und auf der anderen Seite wird eine Rücklastschrift nach dem Ratingverfahren stark negativ bewertet. Dazu folgen dann Schufa Einträge.

Umschuldung des Darlehens in eine günstigere Finanzierung

Wenn ein Kontokorrentdarlehen zu häufig in Anspruch genommen wird oder wenn er ständig voll beansprucht wird und somit keine Liquidität mehr besteht, wird eine Umschuldung des Kontokorrentkredit empfohlen. Denn im Vergleich zu einem normalen Kredit werden beim Kontokorrentdarlehen höhere Zinsen berechnet. Darüber hinaus ist auch keine Liquidität mehr verfügbar. Und das hat oft negative Auswirkungen in einem Unternehmen.
Die KfW-Bank empfiehlt in solchen Fällen: Holen Sie sich einen externen Berater ins Unternehmen der Ihnen hilft, einen staatlichen Kredit zu beantragen.

Finanzierung mit staatlichem Kredit für selbstständige Unternehmen

Eine Umschuldung Kontokorrentdarlehen und Kredit für Selbstständige ist für einen Unternehmer der von seiner Bank abhängig ist nicht immer ganz einfach. Aber es gibt mehrere Möglichkeiten um eine Finanzierung zu ermöglichen. Dafür gibt es zum Beispiel folgende staatliche Kredite der KfW Bank und der Landesbank:

  • Umschuldung Kontokorrentkredit und kurzfristiger Forderungen wie Lieferantenschulden 
  • Betriebsmittelfinanzierung
  • Auftragsvorfinanzierung
  • Projektfinanzierung u.a.

Bei der Finanzierung und Umschuldung Kontokorrentkredit mit einem staatlichen Kredit für Selbstständige kann der Kontokorrentkredit entlastet bzw. zurückgeführt werden. Um einen staatlichen Kredit für Selbstständige der KfW Bank oder Landesbank zu beantragen wird eine Beratung mit einem externen Berater empfohlen. Denn mit einem Unternehmenskonzept und der positiven Darstellung der Unternehmensentwicklung ist meistens auch die Hausbank bereit, einen staatlichen Kredit für Selbstständige zu beantragen.

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