Jetzt teuren Kontokorrentkredit in günstiges Darlehen umschulden!
Jetzt Kontokorrentkredit Umschuldung für Selbstständige mit günstigen Darlehen der KfW Bank!
Kosten sparen ist in jedem selbstständigen Unternehmen ein wichtiges Thema. Und wenn der Kontokorrentkredit zu oft und zu lange beansprucht wird, dann verursacht das hohe Kreditkosten. Aber nicht nur das ist das Übel für viele Selbstständige, sondern sie werden von ihrer Hausbank einfach falsch beraten! Da wird oft ein Kapitalbedarf für eine Investition oder Aufstockung des Warenlagers mit dem Kontokorrentkredit abgedeckt. Dies ist einfach falsch und dient nur für die Gewinnmaximierung der Banken.
Ein Kontokorrentkredit für Unternehmen sollte nur für kurzfristige Forderungen und da nur kurz für eine Finanzierung beansprucht werden. Für alle anderen Finanzierungsformen gibt es ein reichliches Kreditangebot der KfW Bank und der Förderbanken der Bundesländer mit günstigen Zinskonditionen, tilgungsfreien Anlaufjahren und langen Zinsfestschreibungen. Im nach hinein eine Kontokorrentkredit für Firmen umschulden ist immer schwieriger, aber möglich. Und Unterstützung und Hilfe bieten wir bei einer Finanzierungs- und Förderberatung.
Ihre Hausbank will Kontokorrentkredit nicht umschulden?
Immer wieder kommt es vor, dass eine Hausbank den Kontokorrentkredit nicht umschulden will, weil sie vermutet, dass das Unternehmen keine andere Chance hat sich günstiger zu finanzieren. In diesem Fall helfen wir Ihnen mit einer Beratung die durch einen Beratungszuschuss für selbstständige Unternehmen von 50% bis 80% gefördert wird. Und wenn die Hausbank den Kontokorrentkredit nicht umschulden will, dann erstellen wir ein Unternehmenskonzept und überzeugen eine neue Hausbank mit der Finanzierung mit einem KfW Kredit.
Kontokorrentkredit Umschuldung für Unternehmen
Bei der Umschuldung werden bestehende Schuldverhältnisse verändert.
Alternative Finanzierungsangebote zum Kontokorrentkredit
Sinnvoll umschulden - Geld sparen - für Unternehmen
Das Darlehen in einen Betriebsmittelkredit umwandeln
Kreditberatung, wenn Banken ablehnen!
- günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
- Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
- Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
- Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
- Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
- Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%
Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!
Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, das Erstgespräch ist kostenfrei!
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Inhaltsverzeichnis Kontokorrentkredit umschulden
- Was versteht man unter Umschuldung Kontokorrent?
- Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
- Umschuldung des Kontokorrentkredites in einen Betriebsmittelkredit
- Wie hoch sollte ein Kontokorrentkreditrahmen für ein Unternehmen sein?
- Überziehung des Kontokorrentkreditrahmens
- Kurzfristige Forderungen mit KfW Kredit umschulden
- Blankodarlehen ohne Sicherheiten
- Kontokorrentfinanzierung ohne laufende Tilgung
- Bürgschaft einer Bürgschaftsbank, wenn Sicherheiten fehlen
Wann ist eine Umschuldung für Gewerbetreibende sinnvoll?
Umschuldungsmaßnahmen stellen für Firmen einen Teil der externen Sanierung dar. Es ist gut möglich, dass ein Darlehen, der vor einigen Jahren aufgenommen wurde zum jetzigen Zeitpunkt günstiger erhältlich wäre. Ein Kreditnehmer, der einen Kredit abbezahlt, sollte überprüfen, ob er mit einer Umschuldung Geld sparen könnte. Bestehende Kredite oder Finanzierungen können durch eine sinnvolle Umschuldung durch günstigere Kredite bzw. Darlehen ersetzt werden. Es können aber auch verschiedene Kredite zu einem neuen Gesamtkredit zusammengefasst werden.
Umschuldung des Kontokorrentkredites in einen Betriebsmittelkredit
Die Umschuldung der kurzfristigen Forderung in einen Betriebsmittelkredit ist deshalb für Unternehmen sinnvoll, weil der Kontokorrentkredit, auch Dispokredit genannt, die meisten Kosten verursacht. Die Zinssätze über 10% Prozent machen den Kredit für Firmen zum teuersten Kredit überhaupt. Ein solches Darlehen kann relativ einfach umgeschuldet werden, da weder Fristen bezüglich der Tilgung noch bestimmte Kündigungsfristen eingehalten werden müssen. Eine Umschuldung dient der Verringerung der Rückzahlungsbelastungen eines Kredites. Dadurch werden unternehmerische Handlungsspielräume verbessert und die private Überschuldung verhindert.
Wie hoch sollte ein Kontokorrentkreditrahmen für ein Unternehmen sein?
Ein Unternehmen unterliegt bei seinen Einnahmen Schwankungen. Die Ausnahmen bilden Industriebetriebe mit laufenden gleichbleibenden Aufträgen, dann sind die Kosten und Einnahmen auch meistens konstant und besser planbar. Anders ist es aber bei Bau- und Handwerksbetrieben und Freiberuflern. Wenn ein größerer Auftrag durch Durchführung ansteht, dann muss der Handwerksbetrieb in Vorleistung gehen. Kosten für Wareneinsatz, Personal- und andere Betriebskosten müssen bezahlt werden bis die Erste Abschlagsrechnung bezahlt werden kann.
Bereits mit diesem Beispiel sollte abgewogen werden, ob für das Unternehmen anstatt eines teuren Kontokorrentdarlehens eine Auftragsvorfinanzierung mit staatlichen Fördermitteln der KfW Bank nicht vorteilhafter ist. Dabei sollten Unternehmen aber nicht ihre Hausbank fragen, denn die würde natürlich lieber den Kontokorrentrahmen erhöhen anstelle eines günstigeren Darlehens.
Der Kontokorrentkreditrahmen sollte im Normalfall ein Monatsumsatz sein. Bei einem Jahresumsatz von 1,2 Millionen Euro sollte der KK-Kredit dann ca. 200.000 Euro sein. Da diese Kreditart meistens wesentlich teurer ist als andere Darlehen, sollte dieser Kreditrahmen nur teilweise oder temporär beansprucht werden.
Überziehung des Kontokorrentkreditrahmens für ein Unternehmen
Die Ausnutzung des Kontokorrentrahmens kann jederzeit in Anspruch genommen und zurückgeführt werden. Sollte der Kontokorrentrahmen für das Unternehmen jedoch einmal nicht ausreichen, so sollte vor einer Überziehung des Kreditrahmens bei der Bank vorher eine weitere Überziehung beantragt werden. Denn wenn der Kontokorrentrahmen ohne Genehmigung überzogen wird, dann wird diese Kontoüberziehung an Schufa und Wirtschaftsauskünfte gemeldet. Die Bank ist dort Mitglied und verpflichtet eine solche Kontoüberziehung mitzuteilen.
Daraus folgen dann für das Unternehmen, den Handwerker oder Freiberufler ein Schufa Eintrag und negative Wirtschaftsauskünfte. Und diese Einträge verschlechtern dann das Rating bei einem neuen oder weiteren Darlehen. Lesen Sie auch wer alles ein Kontokorrentdarlehen beantragen kann.
Kurzfristige Forderungen mit KfW Krediten umschulden
Im Finanzierungsbereich gibt es kurz-, mittel- und langfristige Forderungen. Die Finanzierungsarten sind Kontokorrentdarlehen, Kredite und langfristige Darlehen.
Bei der KfW Bank können kurzfristige Forderungen beim Unternehmerkredit als Betriebsmittel umgeschuldet werden. Denn der Kontokorrentkredit zählt zu den kurzfristigen Forderungen eines Unternehmens. Letztendlich zählt ein Kontokorrentdarlehen zur kurzfristigen Liquiditätssicherung eines Unternehmens.
Kontokorrentfinanzierung ohne laufende Tilgung
Jeder normale Kredit, Darlehen oder Hypothek haben eine feste Laufzeit mit der die Höhe der Tilgung für die Finanzierung geregelt wird. Eine Ausnahme bildet die Kontokorrentfinanzierung, diese zählt zu den tilgungsfreien Darlehen. Denn eine Kontokorrentfinanzierung kann beliebig oft und lange beansprucht werden.
Bürgschaft einer Bürgschaftsbank, wenn Sicherheiten fehlen
Wenn der Kredit länger beansprucht wird, dann sollte dafür ein Betriebsmitteldarlehen über die KfW Bank oder Förderinstitut der Bundesländer beantragt werden. Wenn die Sicherheiten fehlen, dann kann für ein Betriebsmitteldarlehen eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank beantragt werden. Bei den Bürgschaftsbanken handelt es sich um staatliche Bürgschaften von 60% bis 80% der Darlehenssummen. Eine Bürgschaft verbessert die das Rating und somit die Kreditkonditionen.
