Die Hürden bei der Kredit Vergabe an eine GmbH

Die GmbH haftet ausschließlich mit dem Gesellschaftsvermögen. Die Banken sind zurückhaltend bei der Kreditvergabe. Die Kreditinstitute bewerten die Kreditwürdigkeit einer GmbH mit dem sogenannten Rating nach Basel III. Das Rating gibt der Bank Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit und damit verbunden die Kreditausfallwahrscheinlichkeit.

Des Weiteren wird durch das Rating die Kreditwürdigkeit eingeschätzt, ob es zu einem Zahlungsausfall kommen kann. Umso besser das Rating für eine Kreditwürdigkeit ausfällt, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass auch ein Kredit bewilligt wird. Umso niedriger ein Rating ist, desto geringer sind die Chance auf eine positive Kreditbewilligung.

Die Kreditwürdigkeit und das Rating sind abhängig vom Risiko und hat einen direkten Einfluss auf den Zinssatz. Je besser das Rating ausfällt, um so günstiger sind die Zinsen bei einem Kredit.

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Was gibt es vor der Kreditvergabe zur Kreditwürdigkeit zu beachten?

Die Kreditwürdigkeit ist die eine Sache, die andere sind die Konditionen der Bank. Wie gut sind die Konditionen bei einem GmbH Kredit? Die GmbH sollte das Anliegen verfolgen, einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten. Im Vorfeld lässt sich dies mit einem Kreditrechner ausrechnen. Auch wenn die Voraussetzungen schwierig sind aufgrund der zu erwartenden Abfrage der Kreditwürdigkeit ist, sollten die Merkmale der Konditionen nicht außer Acht gelassen werden.

Die Banken benötigen aktuelle und aussagekräftige Unterlagen über die wirtschaftliche Situation des Unternehmens zur weiteren Begutachtung der Kreditwürdigkeit. In aller Regel sind das die zwei letzten Jahresabschlüsse.

Neben der Entscheidung der Kreditwürdigkeit einer GmbH erwarten die Banken zumeist folgende Unterlagen:

  • eine BWA (aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung) der letzten 3 Monate
  • Stand der Debitoren und Kreditoren
  • die aktuellen letzten 3 Jahresabschlüsse
  • Informationen über die Kreditwürdigkeit zur aktuellen Geschäftssituation der Gesellschaft durch Zusammenfassen des Auftragsbestandes
  • Auflistung der aktuellen Verbindlichkeiten der GmbH sind wichtig zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit
  • die Gesellschafterverträge der GmbH
  • Handelsregisterauszüge der GmbH

Diese Unterlagen wird die Bank in der Regel zur weiteren Begutachtung der Kreditwürdigkeit der GmbH benötigen. Gewichtige Informationen zur Person des Geschäftsführers der GmbH und zur Kreditwürdigkeit sollten der Bank vorgelegt werden. Welche Unterlagen Unternehmen der Bank persönlich zur Verfügung stellen, sollten Sie selbst entscheiden.

Kreditvergabe bei einer GmbH Finanzierung

Banken minimieren bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit gerne ihr Risiko durch Kreditvergabe nur gegen Sicherheiten. Für die GmbH ist die Kreditwürdigkeit eine Hürde. Gerne koppeln die Banken die Kreditvergabe an der Höhe des im Gesellschaftsvertrag festgehaltenen Eigenkapitals der GmbH. Ein Kredit wird an die GmbH nur gegen persönliche Bürgschaft der jeweiligen Geschäftsführer oder Gesellschafter vergeben.

Der Bank muss zur Prüfung der Kreditwürdigkeit konstante Einnahmen vorgelegt werden. Freiberufler haben bei der Kreditvergabe durch schwankende Einnahmen deutlich mehr Schwierigkeiten. Die Nachweise der letzten Jahre sollten vorliegen. Die Banken bevorzugen Sicherheiten, welche sich günstig auf die Kreditwürdigkeit der GmbH auswirken.

Schufa-Score und Frage der Kreditwürdigkeit

Die Schufa-Auskunft ist bei der Frage der Kreditwürdigkeit unumgänglich. Ein negatives Scoring lässt die Wahrscheinlichkeit einer positiven Bewilligung des Kredits für die GmbH stark absinken. Das mathematisch-statistische Verfahren ermittelt die Wahrscheinlichkeit termingerecht den Kredit zurückzuzahlen. Des Weiteren werden negative Merkmale in der Schufa für 3 Jahre gesammelt und gespeichert.

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