Finanzierung für Selbstständige, Handwerker und Freiberufler als Betriebskredit, Betriebsmittelkredit und Kontokorrentkredit

Ein Unternehmen ist wie ein Baum und ein Baum der nicht wächst ist Tod! Zum Wachstum gehört neue Energie. Unternehmen in der Wachstumsphase benötigen Finanzierungen, Kredite, Darlehen oder nur frisches Kapital. Ob selbstständige Handwerker und Freiberufler einen Betriebskredit oder einen Betriebsmittelkredit benötigen ist verschieden. Die Angebote von Banken und staatlichen Fördermittel für einen Betriebsmittelkredit sind sehr groß und für einen selbständigen Handwerker und Freiberufler nicht immer verständlich. Das muss es aber auch nicht sein! Wichtig ist, Sie beherrschen Ihr Kerngeschäft.

Gerne helfen wir Ihnen bei unserer Unternehmensberatung, um Ihren Kreditbedarf mit einem Kontokorrentkredit, Firmenkredit, Betriebskredit oder Betriebsmittelkredit zu decken. Dabei haben wir uns auf die Finanzierungs- und Förderberatung für kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert. Unsere Erfahrungen haben gezeigt, dass Banken bei einem Betriebskredit, Kontokorrentkredit und Betriebsmittelkredit schnell die Tür zu machen, wenn die Gewinne nicht so sprudeln wie gewünscht. Oder wenn freie Sicherheiten fehlen. Auch ein Schufa Eintrag blockiert einen Betriebsmittelkredit, der oft durch einfache Rücklastschriften entstanden ist, wenn der Kontokorrentkredit ausgereizt ist und die Bank keine weiteren Kreditüberziehungen beim Kontokorrentkredit gewährt.

Dann sind wir für Selbstständige der richtige Ansprechpartner bei einem Betriebsmittelkredit oder Kontokorrentkredit. Füllen Sie das Antragsformular aus, wir nehmen mit Ihnen telefonischen Kontakt auf und prüfen, ob und wie wir Ihnen helfen können.

In den meisten Fällen können wir helfen, auch wenn es noch so schwierig war! Denn es gibt immer eine Lösung! Wir helfen und suchen danach. Wir suchen nicht nach dem Problem, sondern nach der Lösung! Testen Sie uns und finanzieren sich mit einem Firmenkredit, Betriebsmittelkredit. Aber auch bei der Umschuldung eines Kontokorrentkredit helfen wir.

Sie suchen Hilfe bei der Finanzierung?

Dann sind Sie hier richtig! Als Finanzierungs- und Förderberater sind wir neutral und unabhängig. Wir verkaufen Ihnen nicht den Kredit mit der höchsten Provision für uns, sondern suchen den für Ihre Situation besten Kredit für Sie aus.

Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

Füllen Sie das Formular aus und vereinbaren ein kostenfreies Erstgespräch.

Kreditberatung, auch wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, das Erstgespräch ist kostenfrei!

Häufige Fragen und Antworten zum Betriebsmittelkredit und zum Kontokorrentkredit

Was ist ein Kontokorrentkredit?

Ein Kontokorrentkredit hat einen Kreditrahmen der einem Unternehmen zur Verfügung steht und nach Belieben beansprucht und wieder zurückgeführt werden kann. Der Kontokorrentkredit besteht zunächst auf unbegrenzte Zeit und kann aber jederzeit von beiden Parteien gekündigt werden.

Voraussetzungen für einen Kontokorrentkredit als Betriebsmittelkredit

Selbstständige Unternehmen die einen Kontokorrentkredit oder einen Betriebsmittelkredit beantragen wollen müssen Kreditwürdig sein. Nach den Kreditrichtlinien in Basel III muss für jedes Unternehmen ein Rating durchgeführt werden, darin wird die Kreditausfallwahrscheinlichkeit bei einem Betriebsmittelkredit und auch bei einem Kontokorrentkredit ermittelt. Die wichtigsten Ratingfaktoren sind:

  • ausreichende Sicherheiten
  • zwei Jahresabschlüsse mit ausreichendem Gewinn
  • Gewährleistung der Kapitaldienstfähigkeit
  • positive Zukunftsperspektive des Unternehmens
  • Qualifikation des Inhabers bzw. Geschäftsführers

Vor- und Nachteile für einen Kontokorrentkredit

Der Kontokorrentkredit bietet verfügbare Liquidität, die jederzeit in Anspruch genommen werden kann. Für den Kontokorrentkredit müssen nur dann Zinsen bezahlt werden, wenn er beansprucht wird.

Der Nachteil: Die Zinsen für den Kontokorrentkredit sind meistens höher als bei einem Betriebsmittelkredit.

Richtige Höhe für einen Kontokorrentkredit?

Die Höhe für einen Kontokorrentkredit richtet sich im Allgemeinen nach zwei Kriterien:

  1. Höhe des Monatsumsatzes
  2. ausreichende Bonität

Im Durchschnitt sollte der Rahmen für den Kontokorrentkredit einen Monatsumsatz betragen.

Gibt es einen Betriebsmittelkredit oder Kontokorrentkredit ohne Sicherheiten?

Ein Kontokorrentkredit, aber auch ein Betriebsmittelkredit kann ohne Sicherheiten, also blanke gewährt werden. Die Voraussetzungen dafür sind, dass das Unternehmen eine gute Bonität vorweisen kann.

Wie hoch sind die Zinsen beim Kontokorrentkredit?

Die Zinsen liegen beim Kontokorrentkredit meistens über dem Durchschnitt für einen Betriebsmittelkredit. Diese richten sich dann beim Kontokorrentkredit nach der Bonität und können eine hohe Bandreite von 4% bis 14% erreichen.

Gibt es eine staatliche Förderung beim Betriebsmittelkredit?

Ein Betriebsmittelkredit kann über die KfW Bank als Unternehmerkredit mit günstigen Konditionen und einer 50%igen Haftungsfreistellung beantragt werden.

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KfW Unternehmerdarlehen Kontokorrentkredit Umschuldung mit dem staatlichen KfW Unternehmerkredit

KfW Betriebsmittelkredit Staatliche Fördermittel der Europäischen Union, Bund und Bundesländer als Betriebsmittelkredit

KfW Unternehmerkredit Regionale Förderkreditinstitute unterstützen Unternehmen in der Wachstumsphase mit einem Betriebskredit

Darlehen Unternehmensberatung für Unternehmen mit Liquiditätsproblemen als Betriebsmittelkredit

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Inhaltsverzeichnis Betriebsmittelkredit und Kontokorrentkredit

  • Kontokorrentkredit als Rahmenkredit für Unternehmen in der Wachstumsphase
  • Betriebsmittelkredit ist der Oberbegriff für einen Kontokorrentkredit
  • Finanzierungs- und Förderberatung bei der Unterstützung für einen Kontokorrentkredit
  • Verwendungszweck für einen Kontokorrentkredit und einem Betriebsmittelkredit
  • Häufige Fragen und Antworten rund um Betriebsmittelkredit

Firmenkredit als Betriebsmittelkredit und Investitionskredit

Die Kreditoberbegriffe Investitionskredit und Betriebsdarlehen sind nicht immer eindeutig zu unterscheiden. Für Kreditgeber wie Hausbanken, KfW Bank und Förderkreditinstitute der Bundesländer gibt es Richtlinien. Mit einem Investitionskredit werden langfristige Wirtschaftsgüter finanziert, die einen Gegenwert darstellen und der Hausbank gegenüber der KfW Bank als Sicherheit dienen. Die Laufzeiten von Investitionskrediten können daher auch 10 Jahre und länger sein.

Betriebsmittelkredite oder Betriebskredit sind allgemein, aber keine betriebswirtschaftlichen Begriffe. Gemeint sind damit Finanzierungsformen beim Betriebsmittelkredit wie Auftragsvorfinanzierung, Finanzierung des Warenlagers, Personalkosten und andere Gemeinkosten. Solche Finanzierungen bieten der Hausbank bei einem Betriebsmittelkredit keine Sicherheiten. Daher werden bankübliche Sicherheiten beim Betriebsmittelkredit und Kontokorrentkredit verlangt. Wenn diese nicht gestellt werden können, dann wird ein Betriebsmittelkredit schneller abgelehnt und das Unternehmen kann in Schwierigkeiten geraten. Das ist dann problematisch, wenn auch der Kontokorrentkredit ausgereizt ist.

Aber das muss nicht sein, denn es gibt staatliche Kredite als Betriebsmittelkredit mit einer Haftungsfreistellung von 60 bis 80% je nach Bundesland. Die KfW Bank haftet dann für diesen Betriebsmittelkredit. Dadurch wird eine Kreditentscheidung einer Bank erleichtert.

Die Hausbanken vernachlässigen staatliche Kredite für wie einen Betriebsmittelkredit für Selbstständige, weil sie daran weniger verdienen. Daher bieten sie lieber einen Betriebsmittelkredit als Kontokorrentkredit an. Das verursacht für ein Unternehmen hohe Kreditkosten, die die Rendite schmälern. Gerne helfen wir Ihnen bei der Umschuldung von einem Kontokorrentkredit in einen günstigeren Betriebsmittelkredit.

Firmenkredit und Betriebskredit ohne Hausbank beantragen

Viele Unternehmer, Handwerker und Freiberufler suchen bei einem Betriebsmittelkredit den Weg zu ihrer Hausbank. Wenn die Zahlen und somit das Rating des Unternehmens positiv sind, dann wird ihnen auch der berühmte rote Teppich ausgerollt. Wenn jedoch ein Kriterium negativ ist, dann ist der rote Teppich wieder weg und die Tür für einen Kontokorrentkredit wird ihnen verschlossen.

Es ist bekannt, dass ein guter Handwerker ein schlechter Bänker ist! Aber ein guter Bänker ist auch kein guter Handwerker!

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