Bei einem Kredit sind Rating, Bonität und Wirtschaftsauskünfte mitentscheidend.

Viele Freiberufler, Handwerker und mittelständische Unternehmer stellen sich die Frage, wie kann ich mein Rating bei der Bank und damit verbunden die Bonität und Wirtschaftsauskünfte bei einem Kredit für Selbstständige positiv beeinflussen?

Ein gutes Rating bei einem Kredit fürSelbstständige wirkt sich nicht nur auf die Kreditentscheidung, sondern auch auf die Kreditkonditionen aus. Fördermittel der KfW Bank werden bei einem guten Rating der Kategorie A mit 1,0% angeboten. Bei der Rating Klasse G beträgt der Zins z.B. bis zu 5%. Bei einer Laufzeit von 10 Jahren entgeht da dem Geschäftsführer einer GmbH ein Teil seiner Altersversorgung!

Die Bonität ist entscheidend bei einer Kreditgewährung und wird von jedem Kreditgeber nach seinem eigenen Schema bzw. Kriterien bewertet. Die Bewertung der Bonität hängt davon ab, wie groß die Kreditausfallwahrscheinlichkeit eines Unternehmens innerhalb eines Jahres ist und ist entscheidend über die Darlehenshöhe und der Konditionen.
Die wesentlichen Kriterien die bei einer Bonitätsprüfung benutzt werden sind das Rating und Wirtschaftsauskünfte.

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Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

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Wie können Rating, Bonität und Wirtschaftsauskünfte beeinflusst werden?

Beim Rating sind Kriterien wie das Betriebsergebnis, Sicherheiten u.a. wichtig. Auch die Aktualität der vorgelegten Jahresergebnisse sind ent-scheidend.
Bei den Wirtschaftsauskünften stehen die Schufa Auskunft und Creditre-form Auskunft im Vordergrund. Je nach Kreditgeber werden auch ande-re Auskunft Dateien verwendet.
Es wird daher empfohlen, dem Kreditgeber die letzten zwei vollstän-digen Jahresabschlüsse vorzulegen.
Wirtschaftsauskünfte leben von den Daten, die sie sich beschaffen kön-nen. Teilweise sind diese Daten nicht auf dem neuesten Stand und damit verbunden sind auch die Auskünfte die Kreditgeber über Sie einholen nicht immer positiv. Holen Sie sich von den Auskunft Dateien eine Selbstauskunft. Einmal im Jahr ist diese kostenfrei.
Um die Auskünfte über Sie positiv zu beeinflussen, sollten Sie ihre Daten aktualisieren. D.h., die letzten Jahresabschlüsse bei der Auskunft Datei einreichen.

Wo finde ich einen Ansprechpartner bei Creditreform?

Ansprechpartner bei Creditreform sind regional zuständig. Geben Sie in die Suchmaschine "Creditreform" und den Namen Ihrer "Stadt" ein, dann finden Sie in aller Regel, die Zuständige Adresse mit Telefonnummer. Nach Aktualisierung holen Sie sich dann eine Eigenauskunft.
Damit können Sie bei der Creditreform eine kostenfreie Eigenauskunft beantragen.

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"Zukunft beginnt nicht mit Z wie zögern, sondern mit Z wie zupacken"

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