Firmenkredit für Firmen, Unternehmen, Selbständige und Freiberufler

Im Internet gibt es viele Anbieter für einen Firmenkredit. Aber meistens haben diese Kreditanbieter das gleiche Bewertungssystem für das Rating für einen Firmenkredit oder auch Unternehmerkredit. Die meisten wollen natürlich nur das "gute Risiko" und lehnen andere Unternehmen schnell ab.

Daher haben wir uns als Finanzierungs- und Förderberater darauf spezialisiert, selbständige Unternehmen bei der geeigneten Auswahl für einen Firmenkredit zu unterstützen. Die Angebotspalette für einen Firmenkredit reicht von KfW Unternehmerkredit bis zu einer Firmenfinanzierung die ohne Bank und ohne Sicherheiten beantragt werden kann.

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Im Vordergrund stehen staatliche Fördermittel der KfW Bank mit günstigen Zinsen und einer Haftungsfreistellung. Wenn die Bonität dafür nicht ausreichend ist, dann gibt es zahlreiche alternative Kreditangebote, je nach Ihrer Individuellen wirtschaftlichen Situation. Von Bürgschaftsbanken, Spezialbanken mit Krediten ohne Sicherheiten bis zu Krediten von Privatinvestoren.

Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
  • Liquiditätsfinanzierung
  • Steuernachzahlungen
  • Umschuldung Kontokorrentkredit und andere Kredite

Unsere Beratung wird von der BAFA, Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle mit 50% (alte Bundesländer) bis 80% (neue Bundesländer) mit einem Zuschuss von 1.500 € bis 2.400€ gefördert.

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Kreditberatung, auch wenn Banken ablehnen!

  • günstige staatliche Kredite der KfW Bank mit Haftungsfreistellung
  • Umschuldung teuren Kontokorrentkredit
  • Auftragsvorfinanzierung und Aufstockung Warenlager
  • Bürgschaft der Bürgschaftsbank bei zu geringen Sicherheiten
  • Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
  • Beratungskostenzuschuss 50% bis 80%

Es gibt Banken die noch finanzieren, wenn die Hausbank ablehnt!

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 Inhaltsverzeichnis Firmenkredit

  1. Wissenswertes zum Thema Firmenkredit
  2. Firmenkredit: Die Kreditart speziell für Unternehmer
  3. Diese Vorteile bietet der Firmenkredit
  4. Einen Firmenkredit absichern: verschiedene Mittel und Wege

Wissenswertes zum Thema Firmenkredit

Ein Firmenkredit wird oftmals als Geschäftskredit oder als Gewerbekredit bezeichnet. Es geht vor allem darum, die Liquidität für ein Unternehmen über einen gewissen Zeitraum zu sichern - und zwar mit fremden Mitteln. Generell gibt es hier einen Gläubiger, welcher dem Unternehmen ein vorab festgelegtes Kapital zur Verfügung stellt. Banken vergeben eher auch hohe Kredite an solche Firmen, die einen entsprechenden Business-Plan oder bei bestehenden Unternehmen ein Unternehmenskonzept vorlegen können. Diese legen plausibel dar, dass das Unternehmen den Firmenkredit sinnvoll investiert und in absehbarer Zeit zurückzahlen kann.

Rein gesetzlich gehört der Firmenkredit zu den sogenannten Firmenkrediten. Hier verpflichtet sich der Darlehensgeber dazu, dem Kreditnehmer eine feste Geldsumme über einen gewissen Zeitraum gegen die Zahlung von Zinsen zu gewähren. Im Klartext: Der Kredit ist auch für Firmen nicht gratis, sondern kostet je nach Laufzeit und Betrag laufend Zinsen.

Firmenkredit: Die Kreditart speziell für Unternehmer

Privatpersonen erhalten von der KfW einen Kredit für Immobilien, für Existenzgründungen und für Aus- und Weiterbildung. Im Falle eines Kredits für eine Immobilie spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie handelt. Entscheidend ist eine gute Planung vor dem Neubau oder dem Kauf einer Immobilie. Die meisten Förderprogramme müssen bei der KfW vor dem Kauf oder dem Neubau beantragt werden. Ein Kredit der KfW für Aus- und Weiterbildung unterscheidet sich je nach der Situation des Antragstellers. So gibt es Kredite für Berufstätige, Kredite für Schüler und Studenten. Diese Kredite der KfW sind einkommensunabhängig und erfordern keine Sicherheiten. Für Existenzgründer und Unternehmen, die maximal bis fünf Jahren am Markt sind, bietet die KfW speziell zugeschnittene Existenzgründerkredite an.

Diese Vorteile bietet der Firmenkredit

Unternehmen mit einer hohen Liquidität bleiben auch in schwierigen Zeiten handlungsfähig. Sie können mit den entsprechenden Investitionen auf kurzfristige Veränderungen am Markt reagieren. Zudem bietet ein adäquater Kredit eine gute Grundlage zur kurz- und mittelfristigen Kalkulation von Umsätzen. Wenn der Firmenkredit bei einem entsprechenden Anbieter aufgenommen wird, so hat der Kreditgeber kein Mitbestimmungsrecht. Das bedeutet, das Unternehmen weiterhin flexibel beim Planen und Investieren bleiben.

Auch auf die Unternehmenskennzahlen wirkt sich ein Firmenkredit positiv aus. Unter anderem die Eigenkapitalrentabilität erscheint in der Folge der Aufnahme des Firmenkredits plausibler. Die Zinsen sind eigentlich ein Nachteil, da sie Belastungen verursachen. So können die Zinsen aus einem Firmenkredit steuerlich als Betriebsausgaben abgesetzt werden.

Wenn sowohl das Umlaufvermögen als auch das Anlagevermögen zumindest teilweise aus einem Firmenkredit finanziert werden, verschafft das gerade sehr junge Unternehmen die entsprechenden Möglichkeiten, um sich langsam am Markt zu etablieren. Mit einer gesteigerten Liquidität ergeben sich auch eher Kooperationen mit anderen Unternehmen.

Einen Firmenkredit absichern: verschiedene Mittel und Wege

Natürlich möchte der Kreditgeber auch im Falle eines Firmenkredits eine gewisse Sicherheit. Können Unternehmer weder die Zinsen noch die Rückzahlung bestreiten, so bedient sich der Kreditgeber an diesen vorab festgelegt Sicherheiten. Zu diesem Zweck kann sowohl das Eigentum des Unternehmens als auch das Vermögen der Firma als Sicherheit dienen. Kann der Firmenkredit nicht mehr bedient werden, so erlangt der Kreditgeber das Eigentum.

Wer Bürgschaften nachweisen kann, der bekommt in der Regel einfacher einen attraktiven Firmenkredit. Auch das Offenlegen der wirtschaftlichen Verhältnisse des Gründers oder der Geschäftsführer kann als Sicherheit dienen und die Bank oder andere Kreditgeber überzeugen.

Generell kann auch ein Unternehmen ganz ohne die entsprechenden Kennzahlen einen Firmenkredit aufnehmen. Allerdings sind die Zinssätze in diesem Fall etwas höher. Vermeiden lässt sich dieser Effekt, wenn die Sicherheiten den Kreditgeber nachhaltig zu überzeugen wissen. So wird das Ausfallrisiko abgefangen.

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