Ein Kredit für eine GmbH: die Voraussetzungen im Überblick

Bei der GmbH handelt es sich um eine sogenannte Gesellschaft mit beschränkter Haftung, welche den Kapitalgesellschaften zugeordnet wird. Da sich die Haftung hierbei auf das Gesellschaftsvermögen beschränkt, wird diese Gesellschaftsform sehr häufig gewählt. Während bei einer Personengesellschaft Gesellschafter bei Verbindlichkeiten auch mit dem Privatvermögen haften, bleibt dieses bei der GmbH unangetastet. Natürlich hat die Auswahl der Gesellschaftsform auch Auswirkungen auf einen Kredit und die Voraussetzungen, die dafür erfüllt werden müssen

Grundsätzlich sind Banken bei der Vergabe von einem Kredit an eine GmbH aufgrund der begrenzten Haftung sehr vorsichtig. Zu den wichtigsten Voraussetzungen, um als GmbH einen Kredit zu erhalten, gehört das Rating. Hierbei handelt es sich um ein offizielles Bewertungsverfahren, welches häufig im Geschäftskundenbereich der Banken Verwendung findet. Geschäftsführer einer GmbH, die einen Kredit aufnehmen möchten, sollten die Bank mit aktuellen Informationen und Zahlen versorgen, um die Kreditfähigkeit nachzuweisen.

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Verwendungszweck für einen Kredit:

  • Alle Arten von Investitionen (Gebäude, Maschinen und Fahrzeuge)
  • Auftragsvorfinanzierung (Material- und Personalkosten)
  • Aufbau Warenlager
  • Betriebsmittelfinanzierung für alle Kostenarten
  • Finanzierung Lieferantenverbindlichkeiten
  • Kapitalbedarf für andere Zwecke
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Inhaltsverzeichnis Voraussetzungen für einen GmbH Kredit

  1. Voraussetzungen für einen GmbH Kredit
  2. Unterlagen bei einer Kreditprüfung
  3. Haftung des Geschäftsführers einer GmbH Finanzierung

Diese Unterlagen sind Voraussetzungen für einen GmbH Kredit

  • aktuelle Jahresabschlüsse, wenn möglich der letzten drei Jahre
  • eine aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) mit Summen und Saldenliste (SuSa)
  • Informationen zur Auftragslage
  • Aufstellung des Warenbestands und Forderungsbestands
  • Aufstellung der bestehenden Verbindlichkeiten
  • Liquiditätsplan
  • Investitionsplan
  • Informationen über die Normal-Afa und Sonder-Afa
  • Gesellschafterverträge
  • Handelsregisterauszug

Diese Unterlagen und Informationen gehören zu den elementaren Voraussetzungen für einen Kredit für eine GmbH. Die meisten Banken verlangen darüber hinaus auch noch Informationen über den Inhaber, die Gesellschafter beziehungsweise den oder die Geschäftsführer.

Voraussetzungen und Unterlagen, die der Geschäftsführer oder Inhaber bei einem Kredit erfüllen muss

Als Gesellschafter einer GmbH sollten Sie zur Beantragung von einem Kredit für die GmbH eine Selbstauskunft zu Ihrem Privatvermögen und Verbindlichkeiten vorlegen. Außerdem kann es helfen, wenn Sie Immobilien besitzen, da diese als Sicherheit dienen können. Auch sonstige Vermögenswerte wie eine Lebensversicherung können Sie zur Kreditvergabe an die GmbH bei der Bank einreichen. Dazu verlangen viele Banken auch die letzte Steuererklärung und den letzten Steuerbescheid.

Oftmals sind Sicherheiten Voraussetzungen für einen GmbH Kredit

Viele Banken vergeben einen Kredit nur an eine GmbH, wenn entsprechende Sicherheiten vorliegen. Beispielsweise kann die Abtretung von Forderungen, die Übereignung von Maschinen, die Eintragung einer Grundschuld oder die Verpfändung von Vermögen als Sicherheit für einen Kredit für die GmbH fungieren. Auch persönliche Bürgschaften der Gesellschafter können als Sicherheit für einen GmbH Kredit dienen und somit zu den Voraussetzungen gehören.

Tipps: so klappt es mit dem Kredit für die GmbH

Wenn Sie alle oben genannten Unterlagen und Informationen der Bank bereitstellen, dann haben Sie alle Voraussetzungen erfüllt, um einen Kredit für die GmbH zu bekommen. Bevor Sie einen Kredit für die GmbH beantragen, sollten Sie die individuellen Voraussetzungen mit der Hausbank besprechen. Wichtig ist, dass die erforderlichen Unterlagen immer auf dem neuesten Stand sind. Es lohnt sich oftmals auch den Steuerberater einzubeziehen, wenn es darum geht einen neuen Kredit für die Gesellschaft mit beschränkter Haftung aufzunehmen. Positiv kann es sich auswirken, wenn Sie als Geschäftsführer die GmbH selbst mit einem Gesellschafterdarlehen unterstützen, denn damit zeigen Sie der Bank, dass Sie an den Geschäftserfolg glauben.

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