Selbständige benötigen fast immer einen Kredit

Selbständige haben viele berufliche Freiheiten, denn sie können ihre Arbeitszeit flexibel gestalten und sich Kunden fast schon aussuchen. Im Arbeitsalltag mag das sehr angenehm sein, doch es kann Probleme aufwerfen, wenn es beispielsweise um einen Kredit geht. Banken sind dann oft eher zögerlich, einen Kredit an Selbständige zu vergeben. Aus welchen Gründen und welche Arten von Kredit es für Selbständige überhaupt gibt, wird im Folgenden erläutert.

Generell ist es für die Bank natürlich von Bedeutung, in welchem Wirtschaftszweig der jeweilige Selbständige tätig ist und damit kann es mal einfacher und mal komplizierter für Selbständige werden. Banken wissen über die unsicheren Einkommensverhältnisse für Selbständige Bescheid. Das Einkommen schwankt monatlich, damit würden die Banken ein gewisses Risiko eingehen, einen Zahlungsausfall oder Verzug zu riskieren. Weil das Einkommen nicht als Sicherheit angegeben werden kann, müssen Selbständige andere Sicherheiten angeben, damit ihnen ein Kredit bewilligt wird.

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Inhaltsverzeichnis Selbständige und Kredit

  1. Bei Selbständige ist Kredit nicht gleich Kredit
  2. Voraussetzungen für Selbständige
  3. Der Kreditantrag für Unternehmen

Beim Selbständige ist Kredit ist nicht gleich Kredit

Es gibt einen privaten und einen geschäftlichen Kredit, der sich vorwiegend in der Verwendung unterscheidet. Um sich private Wünsche und Träume erfüllen zu können, können Selbständige durchaus einen privaten Kredit aufnehmen. Dabei kann frei über das Geld verfügt werden oder es an einen bestimmten Zweck binden wie an den Autokauf. Bei einem geschäftlichen Kredit werden zwei Kategorien unterschieden, nämlich Betriebsmittel- und Investitionskredit. Mit ersterem können Material und Waren gekauft werden, der Kredit kann aber auch dann verwendet werden, wenn es einen finanziellen Engpass zu überbrücken gilt. Die Höhe der Zinsen kann, abhängig von der Höhe des Kredits, oft zweistellig sein. Mit dem Investitionskredit können Selbständige Investitionsgüter anschaffen wie etwa Maschinen oder einen Firmenwagen. Da hinter den Investitionen ein Materialwert steckt, sind hier die Zinsen häufig niedriger.

Voraussetzungen für Selbständige

Aktuelle und vollständige Geschäftsunterlagen sind zwingend notwendig, damit sich die Bank einen Überblick über die finanzielle Lage des Selbständigen machen kann. Es ist also immens wichtig für Selbständige, alle Unterlagen stets aktuell und vollständig zu halten. Da die Einkommensverhältnisse nicht immer gleich sind, müssen Selbständige eine einwandfreie Bonität und SCHUFA vorweisen, also Verbindlichkeiten stets pünktlich bezahlen. Um einen Kredit zu bekommen, kann es helfen, gewisse Sicherheiten wie eine Immobilie oder auch eine Risikolebensversicherung anzugeben, sodass die Bank sicher sein kann, ihr Geld zu bekommen. Eine andere Möglichkeit ist einen Bürger zu organisieren, der im Fall der Fälle die Ratenzahlung für den Kredit übernimmt. Wegen der immensen finanziellen Verantwortung ist allerdings ein großes Vertrauensverhältnis zwischen beiden notwendig.

Der Kreditantrag für Unternehmen

Einen Kredit zu beantragen fordert für Selbstständige Aufwand und Genauigkeit. Der erste Ansprechpartner kann die Hausbank sein, da dort schon ein gewisses Vertrauen in die Bonität des Kunden herrschen kann. Als Bestandskunde ist es dann allerdings meist nicht der Fall, dass die gleichen Konditionen wie für die neuen Kunden gelten. Daher sollten sich Unternehmen auch Angebote von anderen Banken lassen, da selbst ein kleiner Unterschied im Zinssatz Hunderte Euros ausmachen kann.

Einen Kredit für Selbständige zu bekommen kann mitunter ein schwieriges Unterfangen werden. Wenn Selbständige der Bank aber gewisse Sicherheiten bieten wie Immobilien oder jemanden, der für sie bürgt, kann ein Kredit vergeben werden.

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