Einen teuren Kontokorrentkredit für Unternehmen als Betriebsmittelkredit umschulden

Viele kleine und mittlere Unternehmen laufen in die Liquiditätsfalle der Banken. Anstatt einen Betriebsmittelkredit der KfW Bank als Unternehmerkredit mit günstigen Konditionen anzubieten gewähren viele Banken Unternehmen einen teuren Kontokorrentkredit. Aus der Sichtweise der Bank ist dies verständlich. Denn bei einem Kontokorrentkredit kann eine Bank hohe Zinsen verlangen und somit Geld verdienen. Aber das ist nicht immer Interesse von vielen Unternehmen. Denn wenn der teure Kontokorrentkredit erst einmal ausgeschöpft ist, dann sind die Bank für eine Umschuldung oft nicht mehr bereit.

Ein Kontokorrentkredit sollte nur sporadisch, also nur kurzfristig in Anspruch genommen werden. Aufstockung des Warenlagers, Auftragsvorfinanzierungen und alle anderen Investitionen sollten über den günstigen KfW Unternehmerkredit finanziert werden. Aber wenn Sie ihren Kontokorrentkredit jetzt schon über längere Zeit beanspruchen, dann sollten wir uns über eine Umschuldung in einen günstigeren Betriebsmittelkredit unterhalten. Dafür gibt es Angebote von speziellen Kreditanbietern, die einen Betriebsmittelkredit für eine Umschuldung des Kontokorrentkredit auch ohne Sicherheiten finanzieren. Erforderlich sind dazu zwei vollständige Jahresabschlüsse.

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Inhaltsverzeichnis Kontokorrentkredit in Betriebsmittelkredit umschulden:

  1. Die flexible Kreditlinie - der Kontokorrentkredit für den Unternehmer
  2. Die Voraussetzungen
  3. Die Beantragung
  4. Die Vorteile des Betriebsmittelkredites
  5. Mit welcher Kredithöhe kann gerechnet werden?

Die flexible Kreditlinie - der Kontokorrentkredit für den Unternehmer

Während der Dispokredit privaten Kontoinhabern formlos bereitgestellt wird, wird ein Kontokorrentkredit dem Unternehmen als Betriebsmittelkredit angeboten. Der Kontokorrentkredit kann für den Ankauf von Waren, Aufbau des Warenlagers und Auftragsvorfinanzierungen genutzt werden. Unternehmen können damit aber auch saisonale Umsatzlücken mit dem Kontokorrentkredit finanzieren. Der Kontoinhaber kann sein Geschäftskonto, bis zu der festgelegten Kreditlinie überziehen. Beim Kontokorrentkredit spricht man von einem Kreditrahmen. Bezahlen Kunden, kann der Kontostand wieder ausgeglichen werden und es fallen dann keine Kosten beim Kontokorrentkredit an. Oft wird der Kontokorrentkredit auch beantragt, um damit die Löhne von Mitarbeiten zu finanzieren. Zinsen werden nur für den beanspruchten Betrag berechnet. Mit dem Kontokorrent kann das Unternehmen, über die genehmigte Summe frei verfügen und das ohne Ankündigung.

Die Voraussetzungen für einen Kontokorrentkredit

Bevor ein Betriebsmittelkredit als Kontokorrentkredit gewährt wird, prüft die Bank die Bonität des Unternehmen umfassend. So kann es durchaus sein, dass ein Unternehmen Sicherheiten nachweisen muss. Dabei handelt es sich um eine betriebswirtschaftliche Kreditlinie, die den reibungslosen Geschäftsbetrieb garantiert. Als Sicherheit für einen Betriebsmittelkredit können sowohl Maschinen als auch Waren angegeben werden. Sind private Vermögenswerte wie Immobilien vorhanden, so gelten diese ebenfalls als Kreditsicherheit. Neben den Kreditsicherheiten prüft der Kreditgeber auch die Schufa des Kunden bei einem Betriebsmittelkredit. Sind in der Schufa negative Einträge verzeichnet, könnte es Schwierigkeiten bei der Genehmigung des Kontokorrentkredit geben. Bei schlechter Schufa erhöht sich der Zinssatz oft drastisch. Der Betriebsmittelkredit kann bei schlechter Schufa auch abgelehnt werden.

Die Beantragung bei einem Kontokorrentkredit als Betriebsmittelkredit

Banken die mit Unternehmen zusammenarbeiten, bieten den Betriebsmittelkredit an. Dabei sollte bedacht werden, dass dieser Kredit im Grunde genommen, nichts anderes ist, als eine genehmigte Kontoüberziehung. Wichtig zu wissen ist zudem auch, dass es bei der KfW und bei Förderbanken wesentlich bessere Konditionen gibt. So gibt es von der KfW gezielte Unterstützung bei einem Betriebsmittelkredit, wobei auch die Existenzgründer mit umfasst werden. Wer nun keinen Kontokorrentkredit wünscht, für den könnte ein Annuitätendarlehen eine Option sein. Hier gilt die Devise, einfach bei den regionalen Förderbanken nachfragen.
Ein Tipp: Unternehmer sollten die verschiedenen Angebote beim Betriebsmittelkredit miteinander vergleichen.

Die Vorteile des Betriebsmittelkredites

  • Der Unternehmer sichert seine Zahlungsfähigkeit
  • Finanzielle Engpässe können umgangen werden
  • Durch die feste Zahlungsfähigkeit Schutz vor einer eventuellen Insolvenz

Mit welcher Kredithöhe kann beim Kontokorrentkredit gerechnet werden?

Nur nach umfassender Prüfung des Unternehmen, seitens der Finanzen, kann eine Kontokorrentlinie festgelegt werden. So gibt es verschiedene Betrachtungsweisen bei der Festlegung. Unternehmen die einen schnellen Umschlag ihrer Produkte haben, benötigen oft eine geringere Reserve als Unternehmen, die langfristige Projekte vorfinanzieren müssen. Wichtig ist, den richtigen Liquiditätsbetrag bei einem Betriebsmittelkredit festzulegen, denn kleinere finanzielle Mittel schränken die Flexibilität eines Unternehmen enorm ein. Bei der Höhe des Kontokorrentkredites sollte stets beachtet werden, dass die genehmigte Summe zeitnah beglichen werden kann. Steht das Konto immer im Minus, sollte eine Umschuldung in einen günstigeren Betriebsmittelkredit erfolgen.

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